O que é Perfil de Investidor e como descobrir o seu!

Saber qual é o seu perfil de investidor é o primeiro passo para quem pretende adentrar o mundo dos investimentos financeiros. Conhecer este perfil permite que se faça aplicações de acordo com o risco tolerado por cada pessoa. Além disso, seguir nessa linha proporciona um melhor alcance das expectativas almejadas e dos objetivos propostos em um planejamento patrimonial.

Este artigo aborda essa questão com mais detalhes. Ao ler o texto, você saberá melhor o que é um perfil de investidor e entenderá a razão pela qual é tão importante conhecer o seu. Em seguida, traremos um descritivo de cada perfil para então conhecer as diferentes possibilidades para montar sua carteira de investimentos de acordo com o seu estilo de vida e tolerância a riscos.

                                                        Pronto para a leitura? Então prossiga!

O que é um perfil de investidor?

Um perfil de investidor é um conceito relacionado ao grau de risco que uma determinada pessoa está disposta a assumir em seus investimentos financeiros. Em outra palavras, podemos falar que se trata de um perfil de risco e isso implica nos produtos financeiros que são mais adequados para essa pessoa investir.

A própria CVM ― Comissão de Valores Mobiliários ― diz em sua instrução número 539 que as instituições financeiras devem recomendar aos seus clientes os produtos financeiros adequados ao seu perfil. Dessa forma, antes mesmo de começar a investir, é preciso responder uma série de perguntas que identificará o perfil de risco adequado de cada investidor.

Porque é tão importante conhecer o próprio perfil de investidor?

O mundo dos investimentos é composto por uma infinidade de opções e elas estão dispostas nos mais diferentes tipos de mercado. Dessa forma, é preciso saber qual é o nível de risco que um investidor aceita antes de fazer determinada aplicação financeira – isso é crucial para evitar prejuízos e decepções, bem como para trazer os retornos esperados dentro de seus objetivos e estratégias.

Se não for dessa forma, um investidor conservador pode cometer o erro de fazer parte do mercado futuro, por exemplo, no qual as aplicações são alavancadas. Imagine o desespero se uma grande flutuação em seu patrimônio ocorrer de forma negativa.

Conhecer o próprio perfil de risco evita que esse tipo de fato aconteça e mantém os investidores por mais tempo no mercado.

Quais são os tipos de perfis de investidor?

Segundo a classificação da CVM, existem três tipos de perfis de investidor nos quais um indivíduo pode se encaixar. Acompanhe a seguir a descrição de cada um deles!

Conservador

Nesse perfil de investimento se encaixam aqueles investidores que têm baixa tolerância ao risco, ou nenhuma na verdade. Isso quer dizer que são pessoas que preferem ter estabilidade em seu capital de aplicação financeira. Não gostam de ver oscilações em seu valor e por isso abrem mão de uma rentabilidade maior.

Dessa forma, os principais investimentos que compõem a carteira de um perfil conservador são títulos ligados à renda fixa. Entram aí as letras financeiras de crédito, recebíveis de imóveis e agronegócio, certificados de depósito bancário e os títulos públicos disponíveis na plataforma do tesouro direto.

Moderado

Enquanto o perfil conservador tem aversão quase que total ao risco, o investidor moderado já o aceita em parte na sua carteira de investimentos. Isso quer dizer que nem só de renda fixa viverá o perfil moderado, fazendo algumas aplicações do mercado de risco. O objetivo é ter retornos maiores do que aqueles conseguidos apenas em renda fixa.

Assim, alguns papéis como as ações podem compor sua carteira, bem como fundos imobiliários e até mesmo alguns títulos do mercado futuro. O certo é que o perfil moderado busca equilibrar os dois mundos, da renda fixa e renda variável, fazendo uma distribuição de seu capital que traga segurança e retorno ao mesmo tempo.

Agressivo

Dentre os três perfis, certamente o agressivo é aquele que tolera o maior risco em sua carteira de investimentos. Isso acontece a tal ponto de sequer haver investimentos em renda fixa, ou quando existe é em uma parcela bem pequena, apenas para compor a reserva de emergência.

Outro ponto importante de notar no perfil agressivo é que essa pessoa está disposta até mesmo a perder parte de seu capital na busca por maiores retornos. Isso não significa falta de bom senso, pelo contrário. Devido ao seu alto conhecimento de mercado, a exposição ao risco, estes tipo de investimento pode resultar em perdas, mas seu planejamento geralmente prevê uma compensação, com ganhos em outras aplicações.

De que forma é possível descobrir o meu perfil?

As instituições financeiras já estão preparadas atualmente para descobrir o perfil de um investidor, principalmente por meio de um questionário orientado. No entanto, cada pessoa pode também por si só fazer essa identificação baseada em alguns critérios específicos. Um deles é o próprio autoconhecimento, que revelará o nível de risco suportado por cada um.

Outro ponto é conhecer o mercado no qual se tem interesse em investir. Isso reduz as chances de frustração. Considerar o montante financeiro disponível também é essencial nessa avaliação, pois alguns mercados exigem aportes maiores do que outros. Por fim, vale observar também quais são os objetivos financeiros pretendidos com as aplicações em questão.

Como montar uma carteira de investimentos de acordo com o perfil encontrado?

Para perfis conservadores, a indicação é alocar o patrimônio integralmente em renda fixa. Eventualmente pode haver alguma alocação de risco, mas nada que ultrapasse 5% do total de recursos investidos. Sendo assim, títulos como LCI, LCA, CRI’s e CRA’s são os mais indicados, além de títulos do tesouro.

Já os perfis moderados podem fazer uma distribuição de capital com um percentual maior em renda variável, algo em torno de 30%. Podem estar inclusos ai as aplicações em fundos multimercados, por exemplo. Por fim, os perfis sofisticados admitem a maior parte do capital em aplicações de alto risco, como ações em bolsa ou mesmo contratos futuros com operações alavancadas.

Conhecer exatamente qual é o seu perfil de investidor faz com que se tenha mais consciência no momento de fazer aplicações financeiras. Esse é (e deve ser) o primeiro passo de um investimento feito com sabedoria, pois dessa forma não existe chance de cometer erros por desconhecimento do mercado pretendido. Aliado a isso, as expectativas também podem ser alcançadas, pois nenhum investimento será feito fora do escopo do seu perfil.

Gostou do conteúdo? Então aproveite para assinar a nossa
newsletter e ficar por dentro das nossas novidades em tempo real!